개인사업자 전세대출 심사 총정리 (택배기사, 프리랜서, 자영업자라면 꼭 알아야 할 현실 정보)

10월 16, 2025

개인사업자 전세대출 심사 총정리 💡

택배기사, 프리랜서, 자영업자라면 꼭 알아야 할 현실 정보

🏠 1인 개인사업자, 전세대출 가능한가요?

안녕하세요. 요즘 전세대출 알아보는 자영업자분들 많죠.

저 역시 1인 택배업을 하고 있어서 이 부분을 직접 경험해봤습니다.

요즘 은행권 전세대출이 까다롭고, ‘전세대출이 안 되는 집’들도 많다고 하죠.

특히 다가구, 다세대 주택, 융자 있는 집은 심사에서 걸릴 확률이 높습니다.

다행히 질문자분이 언급한 집은 융자 없는 다가구 주택이라면,

기본적인 전세대출 심사에서는 가능성이 높습니다.

💰 전세금 2억 8천, 대출 2억 2천 가능할까?

이 부분이 제일 핵심이죠.

현재 상황 요약

전세금: 2억 8천만 원
본인 자금: 5~7천만 원
필요 대출: 약 2억 2천만 원
개인사업자 (택배업)
신용점수: KCB 895 / NICE 800
소득금액증명원: 소득금액 약 1,530만 원
총 수입금액: 9,300만 원
창업중소기업 세액감면 적용 중

✅ 결론부터 말하자면

[2억 2천 전세대출 “가능성 있음” ]입니다.

단, 은행별 심사기준에 따라 약간의 차이는 있습니다.

현재 소득금액이 세액감면으로 인해 작게 잡혀 있어,

은행에서는 ‘소득 대비 대출금액’으로 계산할 때

소득금액증명원상의 금액을 기준으로 판단하게 됩니다.

👉 따라서 소득금액 1,530만 원 기준으로만 보면

보수적으로 잡을 경우 1억 중반 정도까지 가능할 수 있으나,

택배업 특성상 매출 흐름, 사업자 계좌 입금내역을 함께 제시하면

2억 전후까지 가능하다고 본 사례도 많습니다.

🏦 전세대출 심사 프로세스 (은행방문 전 알아두기)

1️⃣ 등기부등본, 임대인 정보 확인

해당 주택이 다가구주택이라면,
임대인(집주인)이 실제 소유자이며
기존 근저당(융자)이 없는지 확인해야 합니다.
👉 은행은 이 부분을 가장 먼저 봅니다.

2️⃣ 임대차계약 전 사전 상담

실제 계약서 작성 전에 은행 방문해
“이 집으로 전세대출 가능한지” 미리 확인할 수 있습니다.
등기부등본, 건물주소, 임대인 연락처 정도만 가져가면
사전 심사 (Pre-Check) 가능합니다.

3️⃣ 대출가능금액 산출 과정

소득금액증명원, 부가세 신고내역, 사업자 통장 입출금내역 등
‘소득 추정치’를 근거로 합니다.
신용점수 800대면 신용평가는 매우 양호한 편입니다.
개인사업자라면 부가가치세 과세표준증명도 추가로 제출하면 유리합니다.

📄 은행방문 시 준비서류 (개인사업자 전세대출용)

구분	필요 서류	비고
개인 신분	신분증, 인감도장	기본
사업 관련	사업자등록증 사본	필수
소득 증빙	소득금액증명원 (최근 2년)	국세청 발급
매출 확인	부가가치세 과세표준증명	개인사업자라면 필수
부동산 관련	임대차계약서(사본), 등기부등본	계약 전 사전확인용
계좌 입출금내역	주요 거래 통장 (최근 6개월)	실제 수입 확인용

💡 팁: ‘소득금액이 낮게 잡혔다’면,

은행에 매출내역과 세금계산서 발행 내역을 함께 제시하면

‘실질소득 기준’으로 인정받을 수도 있습니다.

📊 은행별 참고 포인트

국민은행, 농협, 신한은행: 개인사업자도 전세대출 적극 취급
기업은행, 우리은행: 프리랜서나 자영업자 대상 특화 상품 존재
인터넷은행 (카카오뱅크, 토스뱅크): 원천징수 없는 사업자는 까다로움

👉 현실적으로는 국민은행 or 농협중앙회 지점에서

사전상담을 받는 것을 가장 추천드립니다.

실제 대출 가능액도 빠르게 계산해줍니다.

💬 실제 은행 직원이 말한 팁

“계약서 들고 오기 전에 주소 알려주시면

등기부 조회해서 가능한지 먼저 봐드릴 수 있어요.”

👉 즉, 계약 전에 미리 확인 가능합니다.

계약 후 대출이 불가하면 계약금이 묶이는 불상사가 생기니,

무조건 사전심사 먼저! 이게 핵심입니다.

📍 정리 요약

항목	요약 내용
대출가능성	소득 대비 약 70~80% 가능 (2억 전후 예상)
사전심사	계약 전 은행에서 주소로 가능
필요서류	소득금액증명원 + 부가세 과세표준증명 필수
유리한 은행	국민은행, 농협, 기업은행
유의점	융자 없는 집, 실거주 확인 필수

💬 마지막 한마디

전세대출은 ‘소득보다 신뢰’의 싸움입니다.

서류상 금액이 낮더라도,

꾸준한 매출 흐름과 신용점수가 좋다면 충분히 가능성 있습니다.

은행마다 담당자 역량에 따라 결과가 다르니,

두세 군데는 꼭 상담 받아보세요.

💡 “사전심사 먼저, 계약은 나중에” — 이 한마디 꼭 기억하세요!

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